Hình thức mua hàng trả góp đang được rất nhiều cửa hàng và trung tâm mua sắm áp dụng.

Bạn đang có ý định mua một món hàng? Bạn đang tìm hiểu, nghiên cứu xem trả góp là gì? Có nên mua trả góp không?

Hãy tiếp tục với bài viết này nhé!

Dịch vụ trả góp là gì?

Trả góp là hình thức mua hàng mà người mua không cần phải trả toàn bộ số tiền trong 1 lần. Thay vào đó, họ chỉ cần thanh toán trước 1 phần tiền (hoặc không cần thanh toán trước đồng nào).

Số tiền còn lại sẽ được thanh toán theo kỳ hạn 3 tháng 6 tháng 9 tháng 12 tháng,…

Tùy thuộc vào hình thức trả góp và các điều khoản của hợp đồng, khoản vay của bạn có thể đi kèm lãi suất hoặc không có lãi suất. Ngoài ra, bạn cũng nên lưu ý một số chi phí phát sinh khác như phí mở hợp đồng, phí chuyển đổi, bảo hiểm trả góp,…

Các hình thức trả góp phổ biến

Ngày nay, các dịch vụ trả góp rất dễ dàng đăng ký, với những món hàng giá trị thấp bạn thậm chí không cần phải chứng minh thu nhập. Một số loại hình trả góp thường được áp dụng khi mua sắm cụ thể như sau:

Trả góp qua công ty tín dụng:

Nghĩa là bạn sẽ vay tiền của các công ty tín dụng ví dụ như Home Credit, FE Credit, ACS,… Sau đó trả góp cho họ theo kỳ hạn như trong hợp đồng.

Với hình thức này, bạn thường phải trả một khoản tiền trước (từ 30% – 50% giá trị sản phẩm) phần còn lại bạn sẽ được tổ chức tín dụng cho vay.

Đối với các mặt hàng giá trị không quá cao, thủ tục và điều kiện đăng ký cũng khá đơn giản. Bạn không cần phải thế chấp tài sản hay chứng minh thu nhập. Hình thức này cũng có thể được gọi là hình thức vay tín chấp (không cần tài sản đảm bảo).

Lãi suất của hình thức này cũng sẽ khá thấp, thậm chí bằng 0%, miễn là bạn thanh toán đúng kỳ hạn cho công ty tín dụng. Ngoài ra, bạn có thể phải trả một vài loại phí nhỏ ví dụ như phí đăng ký mở hợp đồng, phí thu hộ,…

Trả góp qua thẻ tín dụng:

Hình thức này khá phổ biến khi mua hàng trả góp. Nghĩa là bạn sẽ không vay tiền từ các công ty tín dụng mà bạn sẽ vay tiền trực tiếp từ Ngân hàng phát hành thẻ tín dụng cho bạn.

Ưu điểm của hình thức này là bạn sẽ không cần trả trước bất cứ đồng nào để mua được sản phẩm. Bạn chỉ cần thanh toán dư nợ tín dụng mỗi tháng cho Ngân hàng phát hành thẻ.

Về phần lãi suất và chi phí thì hình thức này cũng rất cạnh tranh, lãi suất thấp hoặc thậm chí là 0%. Trong một số trường hợp, bạn có thể phải trả phí chuyển đổi cho Ngân hàng (hiểu nôm na là chuyển đổi sang trả góp trong nhiều tháng sao kê, thay vì thanh toán toàn bộ số tiền trong lần sao kê tiếp theo).

Trả góp thế chấp tài sản:

Hình thức này thường được áp dụng khi vay tiền Ngân hàng để mua nhà hoặc mua ô tô. Và tài sản thế chấp sẽ là căn nhà hoặc chiếc xe bạn mua.

Kỳ hạn trả góp của hình thức này thường khá dài, từ 2 – 5 năm hoặc lâu hơn. Và lãi suất của nó cũng sẽ khá cao từ 7 – 10% một năm.

Với hình thức trả góp này, ngoài lãi suất khá cao ra, bạn có thể sẽ phải bắt buộc mua thêm bảo hiểm – vì trường hợp không may căn nhà hay chiếc xe bị hư hao, công ty bảo hiểm sẽ đảm bảo đền bù – và tài sản thế chấp của bạn cho Ngân hàng vẫn có thể đảm bảo giá trị của nó.

Cũng như các hình thức trả góp khác, nếu bạn không thanh toán đúng kỳ hạn, bạn sẽ bị phạt vì trả chậm. Và nếu bạn mất khả năng chi trả bạn sẽ bị bên cho vay tịch thu tài sản thế chấp đó.

Mặc dù hình thức này lãi suất khá cao cũng như khá tốn kém về các khoản chi phí khác như bảo hiểm, đăng ký hợp đồng. Tuy nhiên, nó vẫn được sử dụng khá phổ biến vì không phải ai cũng có đủ tiền để thanh toán một lần khi mua những tài sản có giá trị lớn như nhà ở và xe hơi.

Trả góp khoản vay cá nhân:

Trong khi 3 hình thức trên là những hình thức vay trả góp khi mua sắm.

Với hình thức vay cá nhân (hay còn gọi là vay tín dụng), bạn có thể sử dụng cho nhiều mục tiêu khác nhau, chẳng hạn như thanh toán nợ nần, đầu tư, kinh doanh,…

Khoản vay cá nhân thường có kỳ hạn trả góp từ 12 đến 96 tháng. Và nó thường có lãi suất cao hơn so với các loại hình trả góp khác. Vì thực chất là bạn đang vay tiền mặt và những khoản vay này thường không yêu cầu tài sản thế chấp.

Trả góp trực tiếp với bên bán:

Hình thức này sẽ không phổ biến bằng những hình thức trên và thường được áp dụng ở một số dịch vụ đặc biệt như nha khoa, thẩm mỹ, làm đẹp.

Chắc hẳn bạn sẽ từng nghe về việc niền răng trả góp hay thẩm mỹ trả góp rồi chứ?

Với cách trả góp này bạn thường sẽ phải trả trước 30 – 50% tổng giá trị dịch vụ/sản phẩm (tùy vào điều khoản và chính sách của nhà cung cấp dịch vụ/sản phẩm).

Lãi suất thường sẽ là 0%, nhưng đừng nghĩ là nó rẻ nhé! (vì giá của sản phẩm dịch vụ tương đối cao, có thể họ đã tính luôn phần lãi suất trong đó rồi).

Cuối cùng, những hình thức trả góp này thông thường sẽ không yêu cầu bạn thế chấp tài sản, hay chứng minh thu nhập, vì trong suất quá trình cả 2 bên luôn phải ràng buộc với nhau. Thử tưởng tượng xem nếu bạn đang trong quá trình làm đẹp mà bạn bỗng dưng không tiếp tục nữa…

Ưu điểm của mua trả góp

Việc trả góp có thể mang lại lợi ích cho cả người bán và người mua, cụ thể:

Lợi ích đối với người mua:

• Ưu điểm lớn nhất của trả góp là giúp bạn có được sản phẩm/dịch vụ bạn yêu thích/cần thiết ngay cả khi bạn chưa có đủ tiền. Từ đó giúp bạn giảm áp lực tài chính khi không phải trả một khoản tiền lớn trong 1 lần
• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, tiện lợi với nhiều hình thức dành cho khách hàng lựa chọn
• Kỳ hạn trả nợ linh hoạt, phù hợp với nhiều đối tượng người tiêu dùng
• Lãi suất thấp, nhiều công ty có mức lãi suất ưu đãi đến 0%

Lợi ích đối với người bán:

• Tiếp cận được nhiều đối tượng khách hàng hơn
• Cung cấp nhiều lựa chọn linh hoạt cho khách hàng hơn
• Từ đó sẽ giúp họ bán được nhiều hàng hơn và có dòng tiền thu vào đều đặn mỗi tháng

Nhược điểm của trả góp

• Phải trả một số loại chi phí khác như phí hợp đồng, phí thu hộ, hoặc thậm chí phải mua bảo hiểm khi mua những sản phẩm có giá trị cao
• Bị phạt và lãi suất rất cao nếu thanh toán không đúng kỳ hạn
• Khi mua sắm các sản phẩm có giá trị lớn như nhà, xe hơi, lãi suất cho vay tương đối cao (8-11%)
• Phải trả số tiền cao hơn giá trị thực tế của món hàng và thường không được hưởng các chương trình khuyến mãi khác
• Gây tâm lý khó chịu khi có cảm giác “mình mắc nợ” và đôi lúc sẽ bị nhân viên công ty tài chính gọi điện nhắc nợ
• Khích thích lòng mua sắm trong bạn, bạn sẽ tiêu xài một khoản tiền mà bạn chưa có để mua những thứ không thật sự cần thiết. Việc này có thể khiến bạn rơi vào cạm bậy mua sắm và dẫn đến nợ nần ngày càng nhiều

Có nên mua trả góp không?

Trên thật tế, mua trả góp có thể mang lại những lợi ích tuyệt vời giúp bạn đáp ứng các nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống tại thời điểm sớm nhất có thể. Bên cạnh đó, trả góp cũng tiềm ẩn một số rủi ro nhất định.

Bạn chỉ nên mua trả góp khi bạn xác định bạn đủ khả năng chi trả đúng kỳ hạn. Hoặc khi bạn đã có đủ tiền nhưng vẫn thích trả góp để trải nghiệm, và cho rằng đây là một công cụ tài chính hiệu quả (khoản tiền bạn có – có thể đầu tư để mang lại lãi suất cao hơn lãi suất khi trả góp).

Ngược lại, bạn không nên mua trả góp khi sức khỏe tài chính của bạn không đảm bảo, khi bạn có thu nhập không ổn định. Ngoài ra, nếu bạn không thích vướng bận, không thích cảm giác mắc nợ, thì có lẽ mua hàng trả một lần sẽ là lựa chọn phù hợp với bạn.

Lời kết

Như vậy, thông qua bài viết này bạn đã có khái niệm cơ bản về trả góp, những ưu điểm và nhược điểm khi mua hàng trả góp. Hy vọng từ những khía cạnh trên sẽ giúp bạn trả lời được câu hỏi rằng “có nên mua trả góp không?”

Thật sự mà nói, mua trả góp rất có ích nếu bạn muốn mua một món đồ gì đó mà chưa đủ điều kiện mua ngay lập tức. Tuy nhiên, nếu quá lạm dụng nó, bạn rất dễ rơi vào cảnh nợ nần và luôn sống trong tình trạng lo âu, căng thẳng.

Có một thống kê thú vị khác là, những người càng có nhiều tiền thì họ lại càng thích trả mua trả góp. Họ xem việc trả góp như là một công cụ tài chính giúp họ có thêm tiền để đầu tư vào những tài sản khác thay vì trả một khoản tiền lớn cho mỗi lần mua sắm.

• Đọc TnD Blog miễn phí: Để trang bị kiến thức và kỹ năng quản lý tài chính, đầu tư cá nhân như các chuyên gia

Một lưu ý khác nữa là nếu bạn đã quyết định mua trả góp, bạn nên tìm hiểu kỹ về hình thức trả góp, lựa chọn tổ chức vay có uy tín, đọc kỹ hợp đồng, làm rõ mức lãi suất và những chi phí phát sinh khác. Và quan trọng nhất là phải biết cân nhắc khả năng tài chính của bản thân.

Bonus: Trả góp tiếng Anh là gì?

P/s: Cuối mỗi bài viết, TnD Blog sẽ chia sẻ thêm những từ ngữ chuyên ngành liên quan tới bài viết bằng tiếng Anh, nhằm giúp bạn hiểu rõ hơn và quốc tế hóa kiến thức tài chính của bạn. (Hiện nay, thị trường tài chính của Việt Nam vẫn còn khá non trẻ nên phần lớn phải học hỏi từ nước ngoài, mượn dùng rất nhiều thuật ngữ bằng tiếng Anh. Một số thuật ngữ nếu dịch sang tiếng Việt thì rất dễ lệch lạc ý nghĩa của nó)

Trả góp tiếng Anh là: Installment Payment

Bạn nghĩ sao về hình thức mua hàng trả góp, bạn có kinh nghiệm nào trong việc này? Bạn trả góp vì bạn chưa đủ tiền hay bạn thích sử dụng nó như một công cụ tài chính? Hãy để lại chia sẻ của bạn bằng cách để lại một bình luận ngay bên dưới bài viết này nhé!

Câu hỏi thường gặp: