So Sánh Lãi Suất Thả Nổi Và Lãi Suất Cố Định. Hình Thức Nào Tốt Hơn?

Lãi suất là chi phí của việc vay tiền. Đối với người đi vay, lãi suất là giá của việc vay một khoản tiền. Đối với người cho vay, lãi suất là lợi nhuận thu được khi cho vay tiền…

Trong cuộc sống, mua sắm, chi tiêu, hay bất cứ hoạt động tài chính nào khác của chúng ta luôn luôn gắn liền với lãi suất.

Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ và so sánh lãi suất thả nổi và lãi suất cố định.

Việc hiểu rõ sự khác biệt giữa lãi suất thả nổi và cố định có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và đáp ứng các mục tiêu tài chính của bạn.

Khi tiến hành vay vốn hoặc cho vay, bạn sẽ chủ động hơn, biết cách quản lý tài chính và các rủi lo liên quan trong việc lựa chọn hình thức trả lãi suất.

Nào, cùng bắt đầu ngay nhé!

Lãi suất thả nổi là gì?

Lãi suất thả nổi: Là loại hình lãi suất có thể thay đổi theo biến động của thị trường hoặc tình hình kinh tế, tỷ lệ thay đổi tùy thuộc vào điều khoản và thỏa thuận giữa bên vay và bên cho vay.

Thông thường lãi suất thả nổi sẽ được điều chỉnh 03 tháng/lần, 06 tháng/lần hoặc 1 năm/lần.

Biên độ điều chỉnh sẽ theo thỏa thuận giữa khách hàng và Ngân hàng (nhưng không trái với Pháp luật) không vượt quá mức khống chế trần lãi suất của Ngân hàng nhà nước.

Thông thường thì lãi suất thả nổi sẽ thấp hơn so với lãi suất cố định đặc biệt là trong những năm đầu tiên khi vay vốn.

Một số sản phẩm tài chính thường đi kèm với lãi suất thả nổi gồm có:

• Thẻ tín dụng
• Vay mua nhà
• Vay mua xe hơi
• Và vay tiêu dùng

Lãi suất cố định là gì?

Lãi suất cố định: Nghĩa là lãi suất sẽ không thay đổi trong suốt kỳ hạn vay hoặc cho vay. Điều này có nghĩa là chi phí vay tiền không đổi trong suốt thời gian của khoản vay và sẽ không thay đổi theo những biến động của thị trường.

Thường thì lãi suất vay cố định được áp dụng trong trường hợp cho vay ngắn hạn.

• Xem thêm: Lãi suất, lãi suất kép là gì? Ý nghĩa và sức mạnh cũa lãi kép

So sánh lãi suất thả nổi và lãi suất cố định

Bảng so sánh dưới đây sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quát cũng như hiểu rõ ưu điểm và nhược điểm của mỗi hình thức lãi suất:

	Lãi suất thả nổi	Lãi suất cố định
Định nghĩa	Là loại hình lãi suất có thể thay đổi theo biến động của thị trường hoặc tình hình kinh tế	Là lãi suất sẽ không thay đổi trong suốt kỳ hạn vay hoặc cho vay
Mức lãi suất	Thấp hơn lãi suất cố định, nhưng khi điều chỉnh thì có thể cao hơn rất nhiều	Thường cao hơn lãi suất thả nổi
Thời gian vay	Trung và dài hạn	Các khoản vay ngắn hạn
Tiền vay	Lớn	Nhỏ hơn
Dự đoán trước tiền lãi	Không	Có
Ấn định lãi suất	Điều chỉnh theo lãi suất tham chiếu và tình hình kinh tế khác như lạm phát, lãi suất cơ bản,…	Lãi suất thị trường tại thời điểm ký kết hợp đồng vay
Ưu điểm	– Tiền lãi giảm nếu lãi suất thị trường giảm – Nhận được nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn hơn – Mức lãi suất tương đối thấp, thường thấp hơn lãi suất cố định	– Người đi vay biết chính xác khoản thanh toán hàng tháng của họ là bao nhiêu – Lãi suất cố định không tăng trong thời kỳ lãi suất tăng
Nhược điểm	– Tiền lãi tăng lên nếu lãi suất chung tăng – Khoản vay có thể trở nên đắt hơn khoản vay lãi suất cố định nếu lãi suất tăng nhanh – Người đi vay khó lập kế hoạch hoặc dự báo dòng tiền trong tương lai do lãi suất biến đổi	– Các khoản cho vay, điều khoản và thỏa thuận kém linh hoạt hơn – Lãi suất cố định không giảm trong thời gian lãi suất giảm – Có thể phát sinh thêm chi phí nếu người vay muốn thay đổi điều khoản hoặc thanh toán khoản vay sớm – Các khoản vay lãi suất cố định thường có mức lãi suất cao hơn so với lãi suất thả nổi

Tổng kết – Nên chọn hình thức lãi suất nào khi vay vốn?

Khi đi vay hoặc cho vay, điều quan trọng là bạn phải hiểu và nắm rõ sự khác biệt giữa lãi suất thả nổi và lãi suất cố định.

Lãi suất vay cố định hay lãi suất vay thả nổi đều có những ưu điểm và khuyết điểm của riêng chúng.

Việc nắm rõ sự khác biệt này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và cân bằng các mục tiêu tài chính của bạn khi bạn đang cân nhắc vay thế chấp như mua nhà, mua xe hơi, hay là vay tiêu dùng,…

• Những người đi vay thích các khoản thanh toán có thể dự đoán được thường thích các khoản vay lãi suất cố định
• Trong khi những người có nhiều toan tính hơn, hiểu và dự đoán được xu thế và các điều chỉnh của thị trường có thể sẽ lựa chọn lãi suất thả nổi với hy vọng lãi suất cơ bản sẽ giảm trong thời gian tới
• Đôi lúc, bạn cũng sẽ “không được lựa chọn” khi đi vay, bởi vì các nhà cho vay sẽ mặc định hình thức trả lãi suất cho bạn. Ví dụ khi vay mua ô tô, đa phần sẽ là lãi suất cố định trong năm đầu tiên và những năm tiếp theo sẽ chuyển sang lãi suất thả nổi

Một vài yếu tố bạn nên xem xét khi lựa chọn hình thức trả lãi suất khi vay:

• Dự báo và xu hướng lãi suất: Nếu bạn cho rằng lãi suất đang tăng lên, thì việc chốt vào một thỏa thuận lãi suất cố định là có lợi (ít nhất là trong ngắn hạn). Nếu bạn cho rằng lãi suất đang giảm, thì một hợp đồng với lãi suất thả nổi sẽ là lý tưởng hơn
• Kỳ hạn vay: Không ai biết được tình hình kinh tế trong dài hạn sẽ như thế nào, kỳ hạn vay của bạn là bao lâu cũng sẽ ảnh hưởng đến cách bạn đưa ra quyết định chọn hình thức lãi suất
• Mức thu nhập của bản thân: Bạn nên đánh giá tình hình thu nhập cá nhân của bạn bao gồm sự ổn định công việc, mức tăng lương trong tương lai và triển vọng của khoản tiết kiệm đầu tư hiện tại

Bonus: Lãi suất thả nổi, lãi suất cố định tiếng Anh là gì?

P/s: Cuối mỗi bài viết, TnD Blog sẽ chia sẻ thêm những từ ngữ chuyên ngành liên quan tới bài viết bằng tiếng Anh, nhằm giúp bạn hiểu rõ hơn và quốc tế hóa kiến thức tài chính của bạn. (Hiện nay, thị trường tài chính của Việt Nam vẫn còn khá non trẻ nên phần lớn phải học hỏi từ nước ngoài, mượn dùng rất nhiều thuật ngữ bằng tiếng Anh. Một số thuật ngữ nếu dịch sang tiếng Việt thì rất dễ lệch lạc ý nghĩa của nó)

Lãi suất cố định tiếng Anh là: Fixed Interest

Lãi suất thả nổi tiếng Anh là: Variable Interest

Bạn có đang đi vay các khoản thế chấp không? Bạn đang lựa chọn hình thức lãi suất nào? Cách quản lý rủi ro tài chính của bạn ra sao? Hãy chia sẻ với TnD Blog và các đọc giả khác bằng cách để lại một bình luận ngay phía dưới bài viết này nhé!

Câu hỏi thường gặp và đáp án: