Lãi Suất – Lãi Suất Kép Là Gì? 2 Cách Tính Lãi Suất – Lãi Kép Chính Xác Nhất

Có phải bạn đang tìm hiểu về lãi suất và lãi suất kép là gì? Bạn đang tìm một công thức tính lãi suất và lãi suất kép chính xác nhất?

Bạn đang chuẩn bị vay Ngân hàng để mua nhà, sắm xe hơi. Bạn có một số tiền nhàn rỗi và muốn mang nó đi gửi Ngân hàng hoặc đầu tư?

Bạn đang thắc mắc rằng lãi suất bạn phải trả hay lãi suất bạn nhận được sẽ là bao nhiêu, và nó được tính như thế nào?

Ở bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn:

• Khái niệm cơ bản về lãi suất, lãi kép
• Công thức tính lãi suất
• Và công thức tính lãi suất kép chính xác nhất

Lãi suất là gì và ví dụ

Định nghĩa đơn giản nhất: lãi suất là tiền mà bạn phải trả khi sử dụng tiền của một cá nhân hay tổ chức (thường là Ngân hàng).

Ví dụ về lãi suất

Khi bạn vay tiền từ Ngân hàng hoặc bạn bè, bạn phải trả lãi suất.

Khi bạn gửi tiền vào Ngân hàng, Ngân hàng sẽ sử dụng tiền của bạn, khi đó Ngân hàng sẽ trả lãi suất cho bạn.

Khi nào bạn được nhận lãi suất

• Khi bạn gửi tiền vào Ngân hàng
• Khi bạn mua trái phiếu, cổ phiếu, vàng,… (lãi suất đầu tư)
• Khi bạn cho ai đó như bạn bè, người thân, đồng nghiệp,… mượn tiền
• Và một số trường hợp khác

Khi nào bạn phải trả lãi suất

• Khi bạn vay tiền Ngân hàng để đầu tư, mua nhà, mua xe và các sản phẩm trả góp,…
• Khi bạn sử dụng tiền trong thẻ tín dụng mà không hoàn trả đủ tiền đúng kỳ hạn
• Khi bạn vay tiền từ bạn bè hoặc các tổ chức tín dụng
• Và một số trường hợp khác

Công thức tính lãi suất chính xác nhất

A=P*(1+rt)

Trong đó:

A= (tiền vốn + lãi suất)= Tổng tiền

P= tiền vốn

r= lãi suất theo tháng hoặc theo năm

t= kỳ hạn, tính theo tháng hoặc năm

Ví dụ bạn có 50,000,000 VND, bạn gửi Ngân hàng với lãi suất 7.5%/năm, gửi trong vòng 2 năm, ta có:

A = 50,000,000*(1+7.5%*2) = 57,500,000 VND

Như vậy sau 2 năm gửi tiết kiệm 50 triệu với lãi suất 7.5%/ năm, bạn có 57,500,000 VND

Một ví dụ khác phức tạp hơn nhé: 

Bạn gửi 101,678,123 VND vào Ngân hàng trong 3 năm với lãi suất 8.23% năm, khi đó:

A = 101,678,123*(1+8.23%*3) = 126,782,452 VND. Trong đó tiền lời của bạn = 126,782,452 – 101,678,123 = 25,104,329 VND

Phân biệt các loại lãi suất

Lãi suất cố định: Nghĩa là lãi suất sẽ không thay đổi trong suốt kỳ hạn vay hoặc cho vay.

Lãi suất biến đổi: Có thể thay đổi theo biến động của thị trường hoặc tình hình kinh tế, tỷ lệ thay đổi tùy thuộc vào điều khoản và thỏa thuận giữa bên vay và bên cho vay.

Ở nước ta, lãi suất chung được quy định bởi Ngân hàng Nhà nước. Lãi suất thường thay đổi tăng hoặc giảm theo thời gian và theo biến động của nền kinh tế. Ngoài ra, các Ngân hàng hay tổ chức có thể tự điều chỉnh lãi suất nhưng không vượt quá quy định của Nhà nước. Đó là lý do các bạn thấy mỗi Ngân hàng có lãi suất không giống nhau (thường chênh lệch rất ít).

Lãi suất tăng khi nền kinh tế phát triển, kéo theo nhiều người có nhu cầu đầu tư, mua nhà cửa, xe hơi,… khi đó nhu cầu tiền mặt tăng, kéo theo lãi suất cũng tăng lên. 

Và ngược lại, lãi suất giảm khi nền kinh tế suy yếu dẫn đến nhu cầu mua sắm, đầu tư và tiền mặt giảm. Các Ngân hàng lúc này sẽ chủ động giảm lãi suất để kích cầu.

• Đọc thêm: Top 8 câu nói hay và truyền cảm hứng cho bạn khi tham gia đầu tư

Lãi suất kép là gì và sức mạnh của lãi suất kép

Định nghĩa lãi kép: Lãi suất kép là khi bạn kiếm lãi suất từ lãi suất bạn kiếm được trước đó. Nghĩa là bạn sẽ dùng số tiền lãi cộng với số tiền vốn và dùng tổng số tiền đó tiếp tục sinh ra lãi tiếp theo.

Ví dụ về lãi suất kép

Bạn gửi 10,000,000 VND vào Ngân hàng, và Ngân hàng đó trả bạn lãi suất (giả sự 1%/ tháng). Sau một tháng, bạn sẽ kiếm được tiền lãi 100,000 VND. Bạn sẽ dùng vốn ban đầu 10 triệu cộng với 100k lãi bạn kiếm được cộng dồn để tiếp tục gửi tiết kiệm. Khi đó lãi tháng thứ 2 của bạn sẽ là 101,000 VND. 

Nói cách khác, lãi suất kép là khi tiền lãi của bạn sẽ tăng dần theo thời gian, từng tháng, hoặc từng năm.

Công thức tính lãi suất kép

A = P*(1+r/n)^n*t

Trong đó:

A= (tiền vốn + lãi suất kép)

P= tiền vốn

r= lãi suất theo tháng hoặc theo năm

n= số lần lãi kép trong khoảng thời gian t

t= thời gian, kỳ hạn

Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm 5,000,000 VND với lãi suất 5% /năm, bạn gửi trong vòng 5 năm với hình thức lãi kép theo tháng. Sau 5 năm, tổng tiền của bạn sẽ như sau…

P=  5,000,000

r=   5%

n=  12 

t=    5

A = 5,000,000*(1+5%/12)^(12*5) = 6,416,794 VND

Lời kết và bài học kinh nghiệm

• Như vậy, bạn đã hiểu được lãi suất, lãi kép và công thức tính nó
• Lần tới trước khi vay tiền hoặc cho vay, hãy áp dụng các công thức trên để tính toán và đưa ra quyết định sáng suốt nhất
• Lãi suất kép được các nhà đầu tư xem như là kỳ quan thứ VIII của thế giới vì sự vi diệu của nó. Khi có điều kiện để gửi tiết kiệm, hãy chọn phương thức lãi kép và chọn cho mình một kỳ hạn đủ dài để nhận được lợi nhuận cao nhất
• Trước khi quyết định vay Ngân hàng, vay tiền của bạn bè hay vay tiền từ các tín dụng xã hội khác, hãy xác định rõ hình thức tính lãi suất và áp dụng công thức thích hợp để tính toán trước xem bạn có đủ khả năng chi trả hay không? Đề phòng trường hợp trả hoài không hết nợ (vỡ nợ)
• Khi tỷ lệ lãi suất thấp, đây là khoảng thời gian thích yêu thích của các nhà đầu tư và của bạn. Hãy cố gắng tận dụng thời gian đó để đầu tư cho bản thân (kinh doanh, mua nhà cửa, xe hơi,…trong giai đoạn lãi suất thấp vẫn là một lợi thế lớn)
• Khi tỷ lệ lãi suất cao là khoản thời gian tốt cho việc gửi tiết kiệm để tối đa lợi nhuận

Có ích cho bạn: Top 8 câu nói về đầu tư truyền cảm hứng thay đổi cuộc đời bạn

Bonus: Lãi suất, lãi suất kép tiếng Anh là gì?

P/s: Cuối mỗi bài viết, TnD Blog sẽ chia sẻ thêm những từ ngữ chuyên ngành liên quan tới bài viết bằng tiếng Anh, nhằm giúp bạn hiểu rõ hơn và quốc tế hóa kiến thức tài chính của bạn. (Hiện nay, thị trường tài chính của Việt Nam vẫn còn khá non trẻ nên phần lớn phải học hỏi từ nước ngoài, mượn dùng rất nhiều thuật ngữ bằng tiếng Anh. Một số thuật ngữ nếu dịch sang tiếng Việt thì rất dễ lệch lạc ý nghĩa của nó)

Lãi suất tiếng Anh là: Interest

Lãi suất kép là: Compound Interest

Bạn đang được hưởng lãi suất hay phải trả lãi suất? Bạn đã trải nghiệm sức mãnh của lãi suất kép chưa? Đừng quên chia sẻ với chúng tôi về kinh nghiệm và trải nghiệm của bạn ở phần bình luận bên dưới nhé!

Câu hỏi liên quan: