“Nếu bạn nghĩ rằng không ai quan tâm đến bạn trong cuộc sống, hãy thử bỏ lỡ một vài khoản nợ” – Earl Wilson.
Cuộc sống sẽ không suôn sẻ nếu không có tiền. Đôi lúc, các mục tiêu tài chính cũng khó có thể đạt được nếu chúng ta không có đủ tiền.
Vì thế, các khoản vay được hình thành và từ đó tạo ra “NỢ”.
Các hộ gia đình Mỹ gánh hơn 13 nghìn tỷ USD nợ, bao gồm 9 nghìn tỷ USD thế chấp, hơn 1,5 nghìn tỷ USD cho sinh viên vay và 1,2 nghìn tỷ USD cho vay mua ô tô
Vậy nợ là gì? có bao nhiêu hình thức nợ và nợ có thật sự là không tốt không? mà ngay cả người giàu nhất thế giới – tỷ phú Elon Musk vẫn đang “thích” sống, đầu tư và kinh doanh bằng tiền vay mượn?
Cùng tìm hiểu ngay tại bài viết này nhé!
Nợ là gì?
Nợ là khoản tiền mà bạn vay từ một người khác hay một tổ chức tài chính. Khi bên cho vay cho bạn mượn tiền, khoản tiền mà bạn mượn được gọi là nợ.
Khi bạn vay tiền, bạn thường đồng ý hoàn trả trong một khoảng thời gian nhất định — gọi là thời hạn. Ngoài số tiền gốc ra, bạn phải hoàn trả thêm một thêm một số tiền khác – gọi là lãi suất.
Cả cá nhân và công ty đều có nhu cầu vay vợ để thực hiện các mục tiêu tài chính như mua sắm, kinh doanh, đầu tư,…
Các hình thức nợ
Bạn có thể vay một số loại nợ ở những thời điểm khác nhau trong cuộc sống của mình. Một số loại nợ phổ biến nhất bao gồm:
- Thẻ tín dụng — Bất kỳ lúc nào bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng, bạn đang vay tiền. Khi bạn trả hết dư dư nợ tín dụng của mình nghĩa là bạn đang trả hết nợ
- Thế chấp — Thế chấp thường là một khoản vay để mua nhà (với tài sản thế chấp là chính căn nhà của bạn). Một khoản thế chấp thường được hoàn trả trong khoảng thời gian 15 đến 30 năm
- Vay mua ô tô — Khoản vay mua ô tô sẽ giúp bạn mua một chiếc ô tô ngay cả khi bạn chưa đủ tiền
- Nợ doanh nghiệp nhỏ — Các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ có thể giúp các công ty có chi phí vận hành trong giai đoạn ban đầu
Bạn cũng có thể phân loại nợ có bảo đảm hoặc không có bảo đảm. Nợ có bảo đảm nghĩa là bạn đã đồng ý sử dụng một số tài sản — chẳng hạn như nhà hoặc ô tô — làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Nếu bạn không trả nợ kịp thời, người cho vay có thể lấy tài sản đó từ bạn và bán nó để bù đắp cho số tiền bạn còn nợ.
Nợ không có bảo đảm không liên quan đến tài sản thế chấp, thường được gọi là tín dụng. Người vay sẽ không mất tài khoản thế chấp nếu không hoàn trả kịp thời, nhưng có thể bị bên cho vay khởi kiện, báo cáo nợ xấu đến Trung tâm Thông Tin Tín Dụng CIC. Dẫn đến tình trạng nợ xấu và ảnh hưởng nghiêm trọng đến lịch sử tín dụng của người vay.
Vai trò của nợ
Nợ chưa hẳn đã là không tốt. Mặc dù bạn phải luôn cẩn thận trong việc vay tiền, nhưng trong một số trường hợp, việc vay nợ hôm nay có thể giúp bạn có tình hình tài chính tốt hơn trong tương lai (miễn là bạn có đủ khả năng trả nợ đúng hạn).
Ví dụ: Các doanh nghiệp thường vay nợ để họ có thể phát triển sản phẩm mới, mở thêm địa điểm hoặc đầu tư vào công nghệ mới – tất cả đều nhằm mục tiêu tăng lợi nhuận trong tương lai.
Việc một khoản nợ nhất định được coi là “tốt” hay “không tốt” sẽ phụ thuộc vào lãi suất và việc bạn đang vay nợ để đầu tư kinh doanh, tiêu sài hay với bất kỳ lý do nào khác.
Hãy xem bảng so sánh sau đây:
Nợ thế chấp mua nhà | Nợ thẻ tín dụng | |
Tốt hay không? | Tốt | Không tốt |
Lãi suất | Thấp | Cao |
Khoản đầu tư thông minh? | Có. Vì nhiều khả năng ngôi nhà của bạn sẽ tăng giá trị. Sở hữu nhà riêng cũng giúp bạn an tâm hơn về tài chính | Không. Các khoản mua sắm, chi tiêu không thiết yếu của bạn bằng thẻ tín dụng. Sẽ không trả cho bạn bất cứ lợi suất gì trong tương lai |
Điều khoản trong vay nợ
Trong hầu hết các trường hợp, bạn đồng ý với một loạt các điều khoản trả nợ khi bạn lần đầu tiên vay một khoản vay mới. Các điều khoản này bao gồm số tiền bạn đã vay, thời gian bạn phải trả lại, khi nào các khoản thanh toán của bạn đến hạn, số tiền thanh toán tối thiểu và lãi suất của bạn.
Thẻ tín dụng và các loại nợ chu kỳ khác chẳng hạn như vay trả góp. Trong những trường hợp này, không có thời hạn thanh toán toàn bộ số tiền, nhưng bạn phải thanh toán hàng tháng tối thiểu để tránh bị tính thêm phí.
Nếu bạn thường xuyên vay nợ, bạn sẽ thấy rằng các điều khoản tính lãi suất sẽ dựa theo 2 loại:
- Lãi suất — Con số này cho bạn biết phải trả bao nhiêu để vay số tiền gốc
- Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) —Một con số hàng năm bao gồm lãi suất cũng như các chi phí hoặc phí khác liên quan đến khoản vay của bạn.
Nếu bạn muốn vay 2,000,000,000 để mua một ngôi nhà và lãi suất của bạn là 6%, thì APR của bạn có thể là 6,15% sau khi tính đến chi phí khác. Biết cả hai con số có thể giúp bạn so sánh nên chọn vay ở đâu? cũng như hiểu rõ hơn liệu bạn có đủ khả năng chi trả khoản vay đó hay không?
Cẩn trọng khi vay vợ
Mặc dù đôi khi nợ có thể hữu ích, nhưng nó cũng có thể chồng chất nhanh chóng — đặc biệt là những khoản nợ lãi suất cao. Ví dụ: Nếu bạn không trả hết số dư thẻ tín dụng của mình, bạn sẽ tích lũy phí lãi suất mỗi tháng và cứ thế nợ chồng nợ theo thời gian khiến bạn kiệt quệ.
Việc gánh một khoản nợ không thể quản lý được cũng có thể khiến bạn có nguy cơ phá hỏng điểm và lịch sử tín dụng của mình — điều này có thể ảnh hưởng lâu dài đến tài chính của bạn. Đó là lý do tại sao bạn nên luôn thận trọng khi vay nợ (hãy chắc chắn rằng bạn đủ khả năng chi trả đúng kỳ hạn trước khi vay)
Lời kết
Nợ là khoản tiền bạn vay mà bạn nhất định phải trả trong một khoản thời gian nhất định và thường đi kèm chung với lãi suất.
Trong cuộc sống, rất có thể bạn sẽ mắc nợ ở một số thời điểm khác nhau và cho nhiều mục đích khác nhau.
Mặc dù nợ nghe có vẻ nặng nề nhưng trong một số trường hợp, vay nợ có thể có lợi cho bạn về lâu dài. Nhưng quá nhiều nợ cũng như nợ với lãi suất quá cao có thể ảnh hưởng đến sức khỏe và mục tiêu tài chính của bạn.
Nợ tiếng Anh là gì?
P/s: Cuối mỗi bài viết, TnD Blog sẽ chia sẻ thêm những từ ngữ chuyên ngành liên quan tới bài viết bằng tiếng Anh, nhằm giúp bạn hiểu rõ hơn và quốc tế hóa kiến thức tài chính của bạn. (Hiện nay, thị trường tài chính của Việt Nam vẫn còn khá non trẻ nên phần lớn phải học hỏi từ nước ngoài, mượn dùng rất nhiều thuật ngữ bằng tiếng Anh. Một số thuật ngữ nếu dịch sang tiếng Việt thì rất dễ lệch lạc ý nghĩa của nó)
Nợ tiếng Anh là: Debt
Bãn nghĩ sao về nợ? Bạn đã từng vay nợ chưa? Bạn vay nợ với mục đích gì? Và cách bạn quản lý nợ như thế nào? Hãy chia sẻ kinh nghiệm của bạn với chúng tôi bằng cách để lại một bình luận ngay bên dưới bài viết này nhé!
Đăng Ký Email Của Bạn Để Nhận Tin Tức Và Những Ưu Đãi Đặc Biệt
Cám ơn bạn! Bạn đã đăng ký thành công!
Câu hỏi thường gặp và đáp án:
Làm thế nào để quản lý nợ hiệu quả?
Thiết lập ngân sách hợp lý.
Thanh toán các khoản nợ đúng hạn.
Hạn chế sử dụng thẻ tín dụng và các khoản nợ lãi suất cao, lãi suất thả nổi.
Liên hệ với người cho vay để thảo luận về các thỏa thuận thanh toán nếu cần.
Làm thế nào để phân biệt giữa nợ tốt và nợ xấu?
Nợ tốt là khi: Nợ lại lợi ích tài chính cho người vay, ví dụ như vay nợ với mục đích đầu tư sinh lời hoặc đáp ứng nhu cầu thiết yếu. Nợ có lãi suất thấp và thời hạn vay phù hợp với khả năng thanh toán của người vay.
Nợ xấu khi: Lãi với lãi suất cao, được sử dụng cho các mục đích tiêu dùng xa xỉ hoặc không cần thiết, người vay không có khả năng chi trả đúng hạn.
Nợ có ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng của tôi?
Nợ có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Khi bạn vay tiền và không thanh toán đúng hạn, thông tin này sẽ được báo cáo đến Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc Gia.
Điểm tín dụng thấp có thể khiến bạn gặp khó khăn trong việc vay tiền trong tương lai với lãi suất thấp, đồng thời có thể ảnh hưởng đến khả năng mua nhà, xuất cảnh,…
Tôi có thể làm gì để cải thiện điểm tín dụng của mình?
Thanh toán các khoản vay đúng hạn, kiểm tra báo cáo tín dụng thường xuyên, tránh mở thẻ tín dụng mới quá nhiều.
Có nên vay nợ từ người thân hoặc bạn bè?
Vay tiền từ người thân hoặc bạn bè có thể là một giải pháp hữu ích trong trường hợp khẩn cấp. Tuy nhiên, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi vay tiền theo cách này để tránh những mâu thuẫn hoặc tổn hại đến các mối quan hệ.