Các Loại Chi Phí Giao Dịch Chứng Khoán Bạn Nên Biết Trước Khi Đầu Tư (Bao Gồm Cả Thuế)

Chào các bạn! Gần đầy TnD Blog có làm một cuộc khảo sát nhỏ về chi phí giao dịch chứng khoán. Kết quả là rất nhiều nhà đầu tư mới, thậm chí là nhà đầu tư lâu năm không biết hoặc không quan tâm đến các loại chi phí, thuế cần trả khi đầu tư chứng khoán

Vì phần lớn các nhà đầu tư chứng khoán được người thân, bạn bè, môi giới chứng khoán giới thiệu. Và họ có “niềm tin mãnh liệt” rằng đầu tư chứng khoán sẽ mang lại lợi nhuận “khủng”, trở nên giàu có…

Do đó, các nhà đầu tư rất ít khi quan tâm đến các chi phí khác (ngoài vốn chính) khi đầu tư. Ví dụ như phí lưu ký, phí giao dịch, thuế thu nhập cá nhân,…

Những chi phí tưởng chừng như “nhỏ nhặt” nhưng về lâu dài cũng sẽ lấy đi rất nhiều tiền của bạn…

• Xem thêm: 5 loại tài sản bạn nên đầu tư càng sớm càng tốt!

Trong bài viết này, chúng tôi muốn chia sẻ đến bạn các loại phí và thuế phải trả khi đầu chứng khoán. Bạn sẽ nắm rõ “cuộc chơi”, có góc nhìn tổng thể hơn và biết được tiền của bạn “đi về đâu” khi tham gia đầu tư.

Các loại thuế – phí giao dịch chứng khoán

Ngoài số tiền vốn chính, bạn sẽ phải trả một số loại phí cho các bên liên quan như công ty chứng khoán, sở lưu ký chứng khoán, cơ quan thuế,… Dưới đây là tổng hợp các loại phí – thuế bạn phải trả khi đầu tư chứng khoán, cụ thể là đầu tư cổ phiếu:

• Phí mở tài khoản chứng khoán: Tương tự như sử dụng dịch vụ của Ngân hàng, bạn cần phải mở tài khoản Ngân hàng. Để có thể đầu tư cổ phiếu bạn cũng cần có một tài khoản chứng khoán. Hiện nay, hầu hết các công ty chứng khoán đều miễn phí dịch vụ mở tài khoản
• Phí duy trì tài khoản: Hầu hết các công ty chứng khoán cũng không thu loại phí này
• Phí giao dịch: Mỗi công ty chứng khoán sẽ có mức phí giao dịch khác nhau, cũng có công ty miễn phí phí giao dịch trong những tháng đầu tiên sau khi đăng ký tài khoản. Về cơ bản, mức phí giao dịch sẽ rơi vào khoảng 0.1% – 0.3% trên tổng giá trị giao dịch. Ví dụ bạn mua 100 cổ phiếu A với giá 10,000/cổ phiếu, tổng giá trị giao dịch của bạn là 1,000,000. Giả sử công ty chứng khoán của bạn thu 0.1% phí giao dịch thì bạn sẽ phải trả thêm 1,000đ cho mỗi giao dịch. Các công ty chứng khoán thường sẽ áp dụng chính sách “giao dịch với số tiền càng nhiều thì % phí giao dịch sẽ càng thấp”
• Phí lưu ký chứng khoán: Phí này được trả cho trung tâm lưu ký chứng khoán nhà nước VSD. Cổ phiếu, trái phiếu của bạn sẽ không được lưu trữ tại tài khoản của bạn hay công ty chứng khoán của bạn mà sẽ được lưu ký tại VSD. Phí này thường sẽ là 0.3đ/cổ phiếu/tháng (không phân biệt mệnh giá cổ phiếu), nghĩa là nếu bạn sở hữu tổng cộng 10,000 cổ phiếu các loại, bạn sẽ phải trả cho VSD 3,000 đồng/tháng
• Thuế thu nhập cá nhân khi bán (chuyển nhượng) cổ phiếu: Mức thuế hiện hành là 0.1% trên tống giá trị giao dịch. Ví dụ khi bạn bán 100 cổ phiếu với mức giá 100,000/cổ phiếu. Thì tổng giá trị giao dịch sẽ là 10,000,000 đồng. Tiền thuế bạn phải trả sẽ là 10,000 đồng. Thuế này chỉ áp dụng khi bạn bán cổ phiếu
• Thuế thu nhập khi nhận cổ tức bằng tiền mặt: Nếu bạn đã tham gia đầu tư cổ phiếu một thời gian, bạn sẽ thấy rằng một số công ty (làm ăn phát triển) sẽ trả cổ tức cho cổ đông. Cổ tức có thể trả bằng cổ phiếu, tiền mặt hay quyền mua cổ phiếu. Trường hợp trả cổ tức bằng tiền mặt thì mức thuế cho tổng số tiền cổ tức là 5%
• Lãi suất nếu bạn vay margin: Vay margin nghĩa là bạn vay tiền của công ty chứng khoán để đầu tư cổ phiếu hoặc trái phiếu. Và nếu bạn vay tiền thì bạn sẽ phải trả lãi suất. Mỗi công ty chứng khoán có mức lãi suất khác nhau, nhưng trung bình thì lãi suất vay margin rơi vào khoản 6-10% một năm
• Các loại phí thuế không thường xuyên khác: Ví dụ như phí giao dịch đặc biệt, phí giao dịch có hỗ trợ,…

Đối với sản phẩm trái phiếu, các loại phí cũng gần như tương tự như trên (trừ thuế thu nhập khi trả cổ tức bằng tiền mặt, vì trái phiếu không trả cổ tức). Tổng chi phí từ lúc mua đến lúc bạn bán ra sẽ rơi vào khoảng 0.2 – 0.5%

Lời kết & những lưu ý về chi phí giao dịch chứng khoán

Tùy vào chính sách và quy định của công ty chứng khoán, mỗi công ty sẽ có mức phí khác nhau dành cho các nhà đầu tư. Mức phí này không được thấp hơn hay vượt quá quy định của Ủy ban chứng khoán Nhà nước.

Lưu ý: Thuế thu nhập sẽ là cố định theo quy định của cơ quan thuế. Do đó mức phí này tại mỗi công ty chứng khoán là giống nhau

Tổng cộng các loại chi phí và thuế từ lúc mua đến lúc bán sẽ rơi vào khoảng 0.2% – 0.5% trên tống giá trị giao dịch của bạn.

Các loại phí này được thu nhầm nâng cấp dịch vụ dịch vụ, hệ thống, bảo mật cho nhà đầu tư, là lợi nhuận của các công ty môi giới chứng khoán, và nộp vào ngân sách nhà nước (thuế).

Chi phí đáng quan tâm nhất chính là phí giao dịch vì trong quá trình đầu tư chứng khoán thì chắc chắn bạn phải thực hiện giao dịch, thậm chí là rất nhiều lần.

Dù bạn mua hay bán thì bạn vẫn phải trả một lệ phí nhất định. Chi phí này trung bình dao động từ 0.1% đến 0.4% tùy thuộc vào chính sách của các công ty chứng khoán (cũng có một số công ty chứng khoán như VPS, TCBS, YUANTA sẽ miễn phí phí giao dịch trong thời gian đầu để thu hút nhà đầu tư đăng ký mở tài khoản)

Các loại phí trên tuy nhỏ nhưng có thể sẽ “bào” đi rất nhiều tiền của bạn đặc biệt là khi bạn đầu tư lớn và giao dịch nhiều.

Vì thế, hãy chọn cho mình một công ty chứng khoán tốt, an toàn, nhanh chóng, dễ sử dụng, chất lượng dịch vụ tốt, mức phí giao dịch hợp lý và có chính sách giảm % phí giao dịch khi thực hiện những giao dịch với số tiền lớn.

Tài nguyên hữu ích dành cho bạn

• Kiến thức về vàng và đầu tư vàng
• Kiến thức đầu tư bất động sản cho người mới
• Kiến thức, ý nghĩa và lợi ích của bảo hiểm

Đừng ngần ngại để lại một bình luận bên dưới bài viết này nếu bạn có bất kỳ câu hỏi hay thắc mắc chưa rõ nào về phí và thuế khi đầu tư chứng khoán.

Nếu bạn thích bài viết này thì hãy giúp chúng tôi chia sẻ nó. Và đừng quên đăng ký danh sách email bên dưới để tham gia cộng đồng tài chính và đầu tư chuyên nghiệp. TnD Blog sẽ cập nhật cho bạn những bài viết mới nhất, những thông tin hữu ích dành riêng cho bạn và luôn luôn miễn phí!

Câu hỏi thường gặp: