Bảo hiểm nói chung và bảo hiểm nhân thọ nói riêng đều là những công cụ quản lý tài chính và phòng ngừa rủi ro chủ yếu về mặt tài chính cho các cá nhân và tổ chức.
Không ít thì nhiều, nhưng chắc hẳn bạn cũng đã từng nghe qua về bảo hiểm nhân thọ, hoặc đã từng được bạn bè đồng nghiệp tư vấn và muốn “bán” bảo hiểm nhân thọ cho bạn.
Vậy bảo hiểm nhân thọ là gì? Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không?
Bài viết này sẽ giúp bạn giải đáp những câu hỏi trên. Biết thêm một kiến thức và công cụ tài chính, từ đó đưa ra những quyết định phù hợp và sáng suốt nhất…
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng với một công ty bảo hiểm. Trong đó, người tham gia bảo hiểm sẽ đóng các khoản thanh toán định kỳ cho công ty bảo hiểm.
Đổi lại, công ty bảo hiểm sẽ cung cấp một khoản tiền cho gia đình (hoặc bất kỳ ai được chỉ định là người thụ hưởng) khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (tai nạn, bệnh tật, qua đời).
Giống như các loại bảo hiểm khác, bản chất của bảo hiểm nhân thọ giúp bạn đảm bảo tài chính cho gia đình. Trong trường hợp này, người tham gia bảo hiểm đang giảm thiểu nguy cơ người thân trong gia đình sẽ rơi vào cảnh nghèo đói nếu họ mất đi khả năng chu cấp.
Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ còn là một hình thức tiết kiệm, đầu tư sinh lợi hiệu quả. Công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ dùng một phần phí đóng để đầu tư sinh lời và thực hiện chia lãi cho khách hàng (chỉ áp dụng trên một số gói bảo hiểm nhất định).
- Đọc thêm: Bảo hiểm trách nhiệm dân sự là gì?
Phí bảo hiểm nhân thọ được tính như thế nào?
Để tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn phải trả một khoản phí (được gọi là phí bảo hiểm) hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm.
Công ty bảo hiểm sẽ ấn định phí bảo hiểm dựa trên ước tính về khả năng rủi ro của người tham gia. Nói nôm na là bạn càng “dễ die” thì phí bảo hiểm càng cao.
Một vài điểm khi đánh giá rủi ro trước khi ấn định mức phí bảo hiểm nhân thọ:
- Sức khỏe tổng quát (thường yêu cầu kết quả khám sức khỏe của nguời tham gia bảo hiểm)
- Tiền sử sức khỏe bệnh tật gia đình
- Nghề nghiệp và sở thích
- Hồ sơ lái xe
- Lịch sử hút thuốc lá, sử dụng chất kích thích
- Những tiêu chí khác
Các loại bảo hiểm nhân thọ
Khi “dạo” một vòng các công ty bảo hiểm, dễ ràng nhận thấy có rất rất nhiều gói bảo hiểm nhân thọ khác nhau.
Các gọi bảo hiểm sẽ: khác về tên gọi, tiện ích, đặc điểm, điều kiện và thủ tục tham gia,…
Điều này thường gây nhiễu thông tin cho những người mới tham gia. Nhưng nhìn chung ta có thể phân loại bảo hiểm nhân thọ thành 2 loại chính:
- Kỳ hạn: Ví dụ như bạn tham gia gói bảo hiểm nhân thọ 10 năm. Nhưng sự kiện bảo hiểm xảy ra vào năm thứ 11, bạn sẽ không được hưởng lợi
- Không kỳ hạn: (Trọn đời) miễn là bạn đóng phí bảo hiểm, công ty sẽ thanh toán quyền lợi của bạn bất cứ khi nào xảy ra sự kiện bảo hiểm
Tóm lại: loại hình bảo hiểm nhân thọ là khá đa dạng và phức tạp, trước khi tham gia bạn phải tìm hiểu thật kỹ, và chọn cho mình những công ty bảo hiểm uy tín
- Dành cho bạn: Dự toán chi tiêu là gì? Quỹ dự phòng khẩn cấp là gì?
Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không?
Không thể phủ nhận tầm quan trọng của bảo hiểm nhân thọ trong cuộc sống hiện đại ngày nay.
Tuy nhiên, Không phải ai cũng cần bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn còn trẻ chưa có con hoặc người phụ thuộc nào khác, thì bảo hiểm nhân thọ không thật sự cần thiết.
Ngược lại, nếu bạn đã kết hôn, có con cái, là trụ cột tài chính trong gia đình, đang “gánh” các khoản mua nhà mua xe (trả góp),… thì bạn có thể cân nhắc tham gia bảo hiểm nhân thọ. Ngoài ra, một số yếu tố như sức khỏe, rủi ro môi trường sống, làm việc,… cũng được nên được xem xét trước khi quyết định.
Kết luận: Bảo hiểm nhân thọ thường là sản phẩm dành cho những ai đã có gia đình, có cuộc sống ổn định và muốn đi những bước an toàn “ăn chắc mặc bền” trong tài chính
Còn nếu bạn còn trẻ thì bạn nên dùng tiền để đầu tư các sản phẩm mà khả năng sinh lời cao hơn ví dụ như chứng khoán, bất động sản,… Hơn nữa nếu bạn đang đi làm thì ít ra bạn cũng đã có tham gia 3 loại bảo hiểm (bắt buộc) gồm: bảo hiểm xã hội, bảo hiểm thất nghiệp và bào hiểm y tế, có đúng không?
Những lưu ý trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Trong quá khứ, không ít các vụ lùm xùm về bảo hiểm nhân thọ đã diễn ra (và hiện tại cũng đang diễn ra như thế).
Ví dụ như trường hợp: chi 500 triệu mua bảo hiểm nhân thọ nhưng khi nằm viện thì không được chi trả…, mua bảo hiểm nhân thọ với giá 55 triệu/năm và cái kết “theo không nổi, bỏ không xong”, và rất nhiều trường hợp tiêu cực khác nữa.
Nếu bạn thuộc trường hợp cần mua bảo hiểm nhân thọ như đã nói ở trên, thì dưới đây là một số lời khuyên dành riêng cho bạn:
- Lựa chọn những công ty bảo hiểm uy tín: Công ty bảo hiểm uy tín là những công ty luôn đặt quyền lợi khách hàng lên hàng đầu mỗi khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Một vài công ty uy tín hiện nay gồm: Prudential, Mannulife, AIA, DAI-ICHI life,…
- Tìm tư vấn viên trung thực và kinh nghiệm: Thật sự là nhiều tư vấn viên hiện nay chỉ quan trọng doanh số và hoa hồng. Họ chỉ tư vấn cho khách hàng những phần nổi (lợi ích) mà không đề cập đến những phần chìm (bất lợi) khi tư vấn. Bạn nên tránh xa những tư vấn viên kiểu như vậy, và tuyệt đối không nên mua bảo hiểm vì cả nể người quen (bán bảo hiểm)
- Tìm hiểu khác khoản phí khác: Ngoài khoản phí bảo hiểm chính ra, bạn còn phải đóng một số khoản phí khác như phí quản lý hợp đồng, phí định kỳ, phí đành giá rủi ro, phí tất toán hợp đồng,… Các khoản phí này có thể cũng sẽ rất “chua” mà đôi khi các tư vấn viên “quên” nói với bạn
- Đọc kỹ và hiểu rõ hợp đồng: Đừng ký kết bất ký hợp đồng bảo hiểm nào cho đến khi bạn hiểu rõ về nó. Hiểu cụ thể từng điều khoản về đặc điểm, quyền lợi, nắm rõ các trường hợp loại trừ bảo hiểm,…
Tổng kết
Bảo hiểm nhân thọ cung cấp quyền lợi chủ yếu về mặt tài chính cho người thụ hưởng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (tai nạn, bệnh tật, qua đời).
Người trẻ tuổi, chưa có người phụ thuộc hoặc những người có đủ tiền tiết kiệm cho các chi phí đột xuất, có thể không cần bảo hiểm nhân thọ. Bạn có thể để tiền nhàn rỗi của mình “làm việc” ở những kênh đầu tư khác.
Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tại thị trường Việt Nam hiện tại vẫn còn nhiều bất cập, trường hợp thật sự cần thiết tham gia bảo hiểm nhân thọ bạn phải chọn lựa cho mình một công ty bảo hiểm uy tín và đảm bảo bạn hiểu rõ tất cả mọi điều khoản trong hợp đồng.
Bonus: Bảo hiểm nhân thọ tiếng Anh là gì?
Cuối mỗi bài viết, TnD Blog sẽ chia sẻ thêm những từ ngữ chuyên ngành liên quan tới bài viết bằng tiếng Anh, nhằm giúp bạn hiểu rõ hơn và quốc tế hóa kiến thức tài chính của bạn. (Hiện nay, thị trường tài chính của Việt Nam vẫn còn khá non trẻ nên phần lớn phải học hỏi từ nước ngoài, mượn dùng rất nhiều thuật ngữ bằng tiếng Anh. Một số thuật ngữ nếu dịch sang tiếng Việt thì rất dễ lệch lạc ý nghĩa của nó)
Bảo hiểm nhân thọ tiếng Anh là: Life Insurance
Điều thú vị về bảo hiểm nhân thọ:
- Bảo hiểm nhân thọ có thể khiến con nguồi gây ra tội lỗi. Một người phụ nnữ đã thuê một sát thủ để giết chồng mình nhưng lại vô tình thuê phải một cảnh sát chìm 🙂
- Nếu muốn “bảo vệ” bạn hãy mua bảo hiểm nhân thọ cho vợ (chồng) bạn. Nếu muốn bảo vệ người thân trong gia đình, hãy mua bảo hiểm nhân thọ cho chính bạn 🙂
Hy vọng với bài viết này sẽ giúp bạn có thêm một kiến thức, một cái nhìn tổng thể về bảo hiểm nhân thọ.
Bạn nghĩ sao về bảo hiểm nhân thọ? bạn hoặc người thân của bạn đã tham gia bảo hiểm nhân thọ chưa? Hãy để lại chia sẻ của bạn ở mục bình luận ngay bên dưới bài viết này nhé!
