Lập kế hoạch tài chính mô tả quá trình làm chủ đồng tiền của bạn. Nó có nghĩa là cách bạn sẽ chi tiêu tiền của bạn như thế nào.
Hãy cũng tìm hiểu cách lập kế hoạch tài chính cá nhân dưới đây và xem liệu có giúp cho “sức khỏe” tài chính của bạn được cải thiện không nhé!
Kế hoạch tài chính cá nhân là gì?
Kế hoạch tài chính của mỗi người là không giống nhau, tùy thuộc vào tình hình thu nhập và chi tiêu của họ.
Nếu bạn đang đặt mục tiêu sắp xếp lại cuộc sống tài chính của mình sao cho hợp lý, thì nó có vẻ tương đối phức tạp và đòi hỏi bạn phải tìm một người lập kế hoạch chuyên nghiệp, thu thập tất cả thông tin và báo cáo tài khoản của bạn, tổ chức một loạt cuộc gặp với người lập kế hoạch của bạn và từng bước thực hiện những thay đổi lớn theo thời gian.
Nhưng nó cũng có thể là việc bạn tự làm hoặc bạn chỉ làm để giải quyết một vấn đề tài chính cụ thể nào đó.
Nếu bạn biết cách lập ngân sách tài chính cá nhân thủ công hoặc thông qua ứng dụng nào đó để theo dõi chi tiêu của mình, thì bạn cũng đang lập kế hoạch tài chính.
Việc thuê chuyên gia chỉ khi bạn cần lập một số kế hoạch tài chính phức tạp — chẳng hạn như đưa ra kế hoạch trả hết nợ hoặc tối ưu hóa danh mục đầu tư của bạn.
Kế hoạch tài chính cá nhân bao gồm những gì?
Các nhà hoạch định khác nhau có thể có các lĩnh vực chuyên môn khác nhau. Tuy nhiên, việc lập kế hoạch tài chính thường cũng chỉ tập trung ở một số lĩnh vực dưới đây:
- Dự toán chi tiêu hàng tháng
- Tiền gửi tiết kiệm
- Kế hoạch nghỉ hưu
- Đầu tư
- Thuế và khấu trừ
- Bảo hiểm xã hội, cá nhân, tài sản
- Kế hoạch thừa kế (thường dành cho giới siêu giàu)
Hướng dẫn cách lập kế hoạch tài chính cá nhân
Bạn có thể tự trở thành chuyên gia lập kế hoạch tài chính cá nhân bằng cách tham khảo các bước sau:
Bước 1: Đặt mục tiêu kế hoạch tài chính và thực hiện một số nghiên cứu từ cơ bản đến chuyên sâu.
Mục tiêu tài chính của bạn có thể là kế hoạch nghỉ hưu sớm, ua một ngôi nhà, một chiếc ô tô hay kế hoạch nào đó dành cho con cái của bạn.
Bước 2: Nghiên cứu cách giải quyết mục tiêu của bạn, bạn có thể có 1, 2 hoặc nhiều mục tiêu tài chính cùng lúc.
Bước 3: Thu thập tất cả các thông tin liên quan về tài chính của bạn. Thu nhập, chi tiêu, đầu tư, nợ,…
Bước 4: Thực hiện phân tích thông tin tài chính của bạn.
Bước 5: Kết luận sơ bộ về tình hình tài chính của bạn. Bạn có thu nhập nhiều hơn chi tiêu không? Phần còn dư bạn đang dùng để làm gì?
Bước 6: Thực hiện điều chỉnh – Cơ cấu lại kế hoạch tiết kiệm và đầu tư, ưu tiên các khoản nợ có lãi suất cao,…
Bước 7: Duy trì mọi thay đổi bạn đang thực hiện và kiểm tra lại tình hình tài chính của bạn theo định kỳ để đưa ra các điều chỉnh cần thiết. Khuyến nghị ít nhất 3 tháng 1 lần.
Lợi ích của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân
Lập kế hoạch tài chính là một trong những cách tốt nhất mà bạn có thể “chăm sóc sức khỏe tài chính” của mình. Một số lợi ích cụ thể là:
- Sắp xếp trực tự tài chính của bạn
- Giúp bạn hiếu được tình cảnh và vị thế tài chính hiện tại của bạn
- Đảm bảo bạn đang có khoảng đầu tư và tiết kiệm đủ nhiều
- Phát hiện và khắc phục một số sai lầm tài chính nào đó mà bạn đang mắc phải
- Giúp bạn tìm ra các thứ tự ưu tiên trong tài chính
- Từ bỏ mọi thói quen xấu như chi tiêu quá mức, sử dụng thẻ tín dụng sai mục đích hoặc là không đầu tư đủ tiền vào cổ phiếu
- Yên tâm rằng bạn đang đưa ra những quyết định tài chính đúng đắn
Lời kết
Lập kế hoạch tài chính là một quá trình thực hiện xem xét tiền của bạn và tìm ra những gì bạn cần làm khác đi để tối ưu hóa dòng tiền và tương lai bạn sẽ cảm ơn bạn.
Lập kế hoạch tài chính là một món quà tuyệt vời mà bạn có thể tặng cho bản thân trong tương lai, vì nó có thể giúp bạn sắp xếp, khắc phục mọi thói quen xấu về tiền bạc và thậm chí tăng số tiền của bạn nhanh hơn.
Bạn có thể lập kế hoạch tài chính một mình hoặc với một chuyên gia. Nếu bạn làm việc với một chuyên gia, bạn sẽ cần dành thời gian để tìm đúng người có trình độ chuyên môn và khai báo các thông tin thu nhập, chi tiêu và đầu tư cho họ.
Bạn có lập kế hoạch tài chính chưa? Hay bạn sống theo kiểu “Tới đâu hay tới đó”? Hãy để lại chia sẻ của bạn bằng cách để lại một bình luận ngay bên dưới bài viết này nhé!
Đăng Ký Email Của Bạn Để Nhận Tin Tức Và Những Ưu Đãi Đặc Biệt
Cám ơn bạn! Bạn đã đăng ký thành công!
Câu hỏi thương gặp và trả lời:
Mục đích của kế hoạch tài chính là gì?
Một kế hoạch tài chính sẽ giúp bạn sử dụng tiền một cách tốt nhất và đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn, chẳng hạn như cho con đi du học, mua một ngôi nhà lớn hơn, để lại di sản hoặc tận hưởng thời gian nghỉ hưu thoải mái.
Kế hoạch tài chính bao gồm những gì?
7 hãng mục thường được đề cập trong một kế hoạch tài chính:
Dự toán chi tiêu hàng tháng
Tiền gửi tiết kiệm
Kế hoạch nghỉ hưu
Đầu tư
Thuế và khấu trừ
Bảo hiểm xã hội, cá nhân, tài sản
Kế hoạch thừa kế (thường dành cho giới siêu giàu)