Đa dạng hóa danh mục đầu tư là một chiến lược quan trọng nhằm giảm thiểu rủi ro và tăng lợi nhuận tổng thể trong đầu tư mà hầu hết tất cả các nhà đầu tư đều biết đến.
Để đa dạng hóa danh mục đầu tư, bạn buộc phải biết cách phân bổ tài sản đầu tư. Tùy thuộc vào tuổi tác và khẩu vị rủi ro của từng người mà sẽ có cách phân bổ tài sản đầu tư không giống nhau.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giúp bạn làm rõ “Phân bổ tài sản đầu tư là gì?”, cũng như gợi ý một số mẹo giúp bạn phân bổ tài sản đầu tư một cách hiệu quả – phù hợp nhất với tình trạng của bạn.
Bạn là một nhà đầu tư cá nhân – độc lập, bạn không có cố vấn đầu tư, không thích nghe theo các môi giới hay các “chuyên gia”. Bạn muốn tự quyết với số tiền của mình?… Bài viết này sẽ rất hữu ích và quan trọng với bạn
Cùng bắt đầu nhé!
Phân bổ tài sản đầu tư là gì?
Phân bổ tài sản đầu tư là cách mô tả tỷ lệ sở hữu các loại tài sản trong danh mục đầu tư của bạn. Bạn có thể tham khảo các loại hình đầu tư tại bài viết này.
Ví dụ bạn có 100 triệu và bạn mua cổ phiếu hết 50 triệu, mua trái phiếu hết 25 triệu và giữ lại 25 triệu trong tài khoản Ngân hàng, thì ta có thể nói bạn đang phân bổ 50% cho cổ phiếu, 25% cho trái phiếu và 25% dưới dạng tiền mặt.
Khi mọi người nói về phân bố tài sản, nghĩa là họ đang nói về các khoản đầu tư trong danh mục của bạn.
Lợi ích của việc phân bổ tài sản đầu tư
Việc phân bổ tài sản trong đầu tư là rất quan trọng, dưới đây là một số lợi ích mà nó mang lại cho bạn:
- Gia tăng lợi nhuận
- Giảm rủi ro cho danh mục đầu tư của bạn
- Mang lại sự tự tin cho bạn khi đầu tư
- Giúp bạn duy trì mục tiêu và chiến lược của riêng bạn
5 thủ thuật giúp bạn phân bổ tài sản đầu tư hiệu quả
Tip số 1: Xác định thời hạn đầu tư của bạn
Thời gian bạn có càng nhiều thì khả năng chống chịu rủi ro của bạn càng cao. Vì với khoảng thời gian dài hơn, bạn có thể đợi các khoản đầu tư của mình phục hồi trở lại nếu thị trường xảy ra những điều “điên rồ”.
Ví dụ bạn đang ở tuổi 20 và đang có mục tiêu đầu tư cho năm 30, 40 tuổi hay thậm chí bạn đã tính đến độ tuổi về hưu. Lúc này bạn có thể chấp nhận nhiều rủi ro hơn.
Tip số 2: Xác định những loại hình đầu tư chính
Cho dù bạn phân bổ tài sản đầu tư như thế nào, thì nhìn chung bạn cũng sẽ xây dựng danh mục của bạn bằng những tài sản sau đây:
- Cổ phiếu: Cổ phiếu là loại tài sản rủi ro cao nhưng cũng mang lại tiềm năng sinh lời cao
- Trái phiếu: Trái phiếu là trung gian giữa cổ phiếu và tiền mặt. Chúng có thể tăng và giảm giá, nhưng gần như không nhiều như cổ phiếu. Lợi nhuận trái phiếu thường ít hơn cổ phiếu nhưng nhiều hơn gửi tiết kiệm
- Gửi tiết kiệm: Thường được coi là khoản đầu tư an toàn nhất, nhưng nó hầu như không mang lại lợi nhuận nhiều vì lãi suất tiền gửi thường rất thấp, cộng với rủi ro lạm phát
- Các loại hình khác: Bao gồm bất động sản, hàng hóa, nông sản, vàng, tiền điện tử, và các khoản đầu tư khác không thuộc một trong ba nhóm trên. Biên độ rủi ro và lợi nhuận của nhóm tài sản này sẽ không ổn định và dễ dự đoán như 3 loại tài sản trên
Tip số 3: Phối hợp lại với nhau
Nghĩa là từ tip 1 và 2 (tùy khẩu vị rủi ro và thời gian bạn có cho việc đầu tư), bạn sẽ tính toán được tài sản đầu tư của bạn nên được phân bổ như thế nào là hợp lý nhất.
Tuy nhiên, dù cho bạn đang ở giai đoạn hay trường hợp nào thì chúng tôi vẫn khuyến khích bạn nên phân bổ ít nhất 50% danh mục vào cổ phiếu. (chú ý: đây chỉ là góc nhìn và kinh nghiệm của cá nhân viết bài viết này, không mang tính chất đúng/sai mà chỉ mang tính chất tham khảo).
Tip số 4: Đừng quên đa dạng hóa danh mục đầu tư cho từng kênh đầu tư
Giả sự bạn đã có trong danh mục của bạn cổ phiếu, trái phiếu, vàng, gửi tiết kiệm,… Có thể nói bạn đã đa dạng hóa danh mục đầu tư. Tuy nhiên bạn nên đa dạng hóa thêm một lần nữa nhé!
Ví dụ bạn quyết định phân bổ 50% số tiền của mình cho cổ phiếu. Bạn không nên chỉ mua một cổ phiếu mà bạn có thể đa dạng hóa bằng cách:
- Theo vốn hóa: Mua cổ phiếu có vốn hóa lớn, vừa và nhỏ
- Theo ngành ghề kinh doanh: Cổ phiếu dầu khí, cổ phiếu ngành Ngân hàng, cổ phiếu ngành thực phẩm,…
Tương tự như vậy nếu bạn mua trái phiếu bạn có thể mua trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu nhà nước. Nếu bạn đầu tư bất động sản bạn có thể đầu tư bất động sản nông nghiệp, bất động sản công nghiệp, bất động sản nhà ở,…
Xem bài viết chi tiết về đa dạng hóa danh mục đầu tư tại đây
Tip số 5: Theo dõi và điều chỉnh nếu cần thiết
Phân bổ tài sản đầu tư không phải là quyết định một lần. Thỉnh thoảng hãy xem xét lại các lựa chọn của bạn để xem liệu nó có còn đáp ứng được nhu cầu và mục tiêu của bạn hay không?
Những thay đổi của bạn thân ví dụ như thu nhập, tuổi tác, tình hình sức khỏe,… cũng sẽ ảnh hưởng đến việc phân bổ tài sản của bạn trong tương lai.
Lời kết
Như vậy bạn đã biết được ý nghĩa và tầm quan trọng của việc phân bổ tài sản trong đầu tư.
Đa dạng hóa danh mục bằng cách phân bổ tài sản đầu tư có nghĩa là bạn phân chia tiền ra nhiều khoản đầu tư riêng lẻ. Nó có thể giảm rủi ro cho danh mục đầu tư của bạn và tăng lợi nhuận tổng thể.
Việc phân bổ tài sản đầu tư chủ yếu phụ thuộc vào yếu tố thời gian và khẩu vị rủi ro của bạn.
Ngoài những tài sản chính thống như cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt,… Bạn có thể cân nhắc phân bổ một vài % nhỏ trong danh mục của bạn vào tiền kỹ thuật số (một loại tài sản mới). Thậm chí một số nhà đầu tư còn đầu tư vào rượu vang, nông sản,…
Không có cách phân bổ tài sản đầu tư tốt nhất, mà chỉ có cách phân bổ phù hợp với bạn nhất!
Bonus: Phân bổ tài sản đầu tư tiếng Anh là gì?
P/s: Cuối mỗi bài viết, TnD Blog sẽ chia sẻ thêm những từ ngữ chuyên ngành liên quan tới bài viết bằng tiếng Anh, nhằm giúp bạn hiểu rõ hơn và quốc tế hóa kiến thức tài chính của bạn. (Hiện nay, thị trường tài chính của Việt Nam vẫn còn khá non trẻ nên phần lớn phải học hỏi từ nước ngoài, mượn dùng rất nhiều thuật ngữ bằng tiếng Anh. Một số thuật ngữ nếu dịch sang tiếng Việt thì rất dễ lệch lạc ý nghĩa của nó)
Phân bổ tài sản đầu tư tiếng Anh là: Asset Allocation
Bạn đang phân bổ tài sản trong danh mục của bạn như thế nào? Để lại chia sẻ của bạn ở mục bình luận phía dưới bài viết này nhé!
Nếu bạn thích bài viết này và thấy nó có ích, hãy giúp chúng tôi chia sẻ nó đến mọi người, đặc biệt là các nhà đầu tư cá nhân độc lập – tự do!
Đăng Ký Email Của Bạn Để Nhận Tin Tức Và Những Ưu Đãi Đặc Biệt
Cám ơn bạn! Bạn đã đăng ký thành công!
Câu hỏi thường gặp
Phân bổ tài sản đầu tư là gì?
Phân bổ tài sản đầu tư là cách mô tả tỷ lệ sở hữu các loại tài sản trong danh mục đầu tư của bạn.
Những kênh đầu tư tài chính hiệu quả?
Cổ phiếu, trái phiếu, gửi tiết kiệm và các loại tài sản khác như ngoại tệ, tiền điện tử, bất động sản,…
